PERBANDINGAN PEMBIAYAAN KUR KONVENSIONAL DAN KUR SYARIAH PADA BRI KC PANAKKUKANG DAN BSI KCP MAKASSAR VETERAN
Abstract
Perkembangan sektor Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) di Indonesia sangat bergantung pada dukungan perbankan, salah satunya melalui program Kredit Usaha Rakyat (KUR). Pemerintah menyalurkan KUR melalui bank konvensional dan bank syariah, yang masing-masing memiliki prinsip operasional yang berbeda. Namun, di lapangan masih banyak masyarakat yang belum memahami perbedaan mendasar antara pembiayaan KUR konvensional dan KUR syariah. Hal inilah yang menjadi latar belakang penelitian ini, dengan fokus pada perbandingan pembiayaan KUR di Bank Rakyat Indonesia (BRI) KC Panakkukang dan Bank Syariah Indonesia (BSI) KCP Makassar Veteran. Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui perbedaan dalam prosedur pengajuan, pelaksanaan akad, serta sistem perhitungan bunga dan margin pada kedua jenis pembiayaan. Pendekatan yang digunakan adalah kualitatif deskriptif dengan teknik pengumpulan data melalui observasi, wawancara, dan dokumentasi. Analisis data dilakukan melalui reduksi data, penyajian data, dan penarikan kesimpulan. Hasil penelitian menunjukkan bahwa BRI menggunakan sistem bunga tetap dengan prosedur pencairan yang lebih cepat dan sederhana. Sebaliknya, BSI menerapkan akad Murabahah bil Wakalah dengan margin keuntungan tetap dan proses yang lebih panjang karena mempertimbangkan aspek kehalalan usaha sesuai prinsip syariah yang berdasarkan prinsip jual beli dan bebas dari unsur riba. Meskipun nominal cicilan tidak jauh berbeda, pendekatan hukum dan nilai dasar dari kedua jenis pembiayaan ini sangat kontras. Bank syariah lebih menekankan transparansi akad dan edukasi kepada nasabah mengenai prinsip syariah. Penelitian ini memberikan kontribusi dalam meningkatkan pemahaman masyarakat terhadap perbedaan pembiayaan berbasis konvensional dan syariah.
References
Agustin, H., & Armis. (2022). Sejarah Praktek Perbankan Syariah. Jurnal Tabarru’: Islamic Banking and Finance, 5(1), 230–244.
Aisyah, S., & Arif, M. (2023). Pengaruh Pengetahuan dan Kesadaran Nasabah Akan Perbankan Syariah Terhadap Keputusan Nasabah Dalam Memilih Fasilitas Pembiayaan Kredit Usaha Rakyat (KUR) Syariah di Bank Syariah Indonesia Area Kota Medan. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 9(2), 1980.
Alvi Khikmatin, & Putri Setianingsih. (2021). Analisis Peluang Dan Tantangan Lembaga Keuangan Syariah Dalam Upaya Meningkatkan Daya Saing Terhadap Lembaga Keuangan Konvensional Di Indonesia. Al-Iqtishod : Jurnal Ekonomi Syariah, 3(1), 49–62.
Apriyanti, C., Yanuarti, M., & Sultanah, N. D. R. (2023). Analisa Faktor Tertolaknya Usulan Kredit Usaha Rakyat (KUR) Mikro pada PT. Bank BRI Unit Kepahiang II. Kompeten: Jurnal Ilmiah Ekonomi Dan Bisnis, 1(6), 272–277.
Berlian, D. (2023). Perbandingan Pemberian Kredit Antara Bank Konvensional Dan Pembiayaan Bank Syariah Kepada Usaha Kecil Dan Menengah. Jurnal Perbankan Syariah Indonesia (JPSI), 2(2), 62–72.
Bimantara, A. Y., Makruf, A., Alfaritsi, R., & Pratiwi, A. (2024). Alur Pembiayaan Kredit Usaha Rakyat ( KUR ) Pada Bank Syariah Indonesia KCP Jember Gajah Mada Gudang Jurnal Multidisiplin Ilmu. 2, 281–282.
Fauzany, R., & Haryono, R. (2021). Analisis Pemberian Pembiayaan Kredit Usaha Rakyat (KUR) Pada PT. Bank BRI Syariah Kantor Cabang Bandung Citarum Tbk. Eco-Iqtishodi: Jurnal Ilmiah Ekonomi …, 2, 97– 106.
Febriansyah, R. I., & Subhan, R. (2024). Kontelasi Kelayakan Pembiyaan Kur Di Bank Syariah Indonesia KCP Lumajang Imam Bonjol. Jurnal Ekonomi Dan Bisnis Digital, 01(03), 601–608.
Feby Aulya Wardani, & Rokan, M. K. (2022). Perbandingan Sistem Pembiayaan Kredit Pemilikan Rumah (KPR) Konvensional Dan Kredit Pemilikan Rumah Syariah (KPRS) (Studi Kasus Pada Bank BTN dan Bank BTN Syariah di Medan). Jurnal Pendidikan Dan Pengabdian Masyarakat, 2(1), 1–23.
Halimatusadiyah. (2021). analisis perbandingan pemberian kredit dan pembiayaan murabahah pada bank konvensional dan bank syariah (study kasusu Bank BRI kisaran dan Bank BSI Medan). Skripsi Fakultas Agama Islam.
Ilmi, F. T., & Wahyuati, A. (2019). Analisis Perbandingan Kinerja Keuangan pada Bank Konvensional dan Bank Syariah di BEI. Jurnal Ilmu Dan Riset Manajemen (JIRM), 8(3), 1–19.
Imran Tahalua, & M. Dakhri. (2022). Strategi Pemasaran Kredit Usaha Rakyat (Kur) Pada Bank Rakyat Indonesia Unit Rappocini Makassar Di Masa Pandemi Covid-19. Journal of Research and Development on Public Policy, 1(2), 56–64.
Indriastuti Jurusan Akuntansi, M., Dian Pratiwi Jurusan Akuntansi, R., & Dian Nuswantoro, U. (2019). PERBANDINGAN PEMBIAYAAN BERMASALAH ANTARA BANK SYARIAH DENGAN BANK KONVENSIONAL. In Account (Vol. 6, Issue 1).
Jusmayati, J., & St Habibah, S. H. (2019). Perbandingan Sistem Permodalan Konvensional dan Syariah Terhadap Pedagang Pasar Sentral Watampone dalam Pengembangan Usaha. Jurnal Ilmiah Al-Tsarwah, 1(2), 114–126.
Karlina, Taena La, R. (2023). Jurnal Online Program Studi Pendidikan Ekonomi. 8(1), 181–189.
Kredit, K., Rakyat, U., Perbankan, P., & Akad, S. (2021). Qulubana. 2(1), 54–67.
Lestari, D. (2018). Analisis faktor penyebab rendahnya minat masyarakat memilih produk pembiayaan di bank syariah (studi kasus masyarakat desa kuripan selatan kec. kuripan lombok barat). Angewandte Chemie International Edition, 6(11), 951–952., 3(1), 10–27.
Lorenza Putri, S. (2019). Analysis of Procedures and Requirements for Submission of Micro People’S Business Loans At Pt Bri Kantor Cabang Pembantu Sail Analisis Prosedur Dan Persyaratan Pengajuan Kredit Usaha Rakyat Mikro Pada Pt Bri Kantor Cabang Pembantu Sail. Research In Accounting Journal, 3(3), 357–362.
Mataram, U. (2024). PeneraPan asas-asas Perjanjian syariah Dalam akaD Pembiayaan PaDa Perbankan syariah ApplicAtion of principles of shAriA contrActs in finAncing contrActs in islAmic BAnking sri hariati. Jurnal Kompilasi Hukum, 9(1).
Mongkito, A. W., Putra, T. W., Imran, M., Novita, K., & Ansar, A. N. (2021). Implementasi Pembiayaan Kredit Usaha Rakyat (Kur) Mikro Syariah Dalam Pengembangan Usaha Mikro. Robust: Research of Business and Economics Studies, 1(1), 91.
Nasabah, K., Bank, D., Dibandingkan, S., Konvensional, B., F, S. K. S., F, M. V. A., & F, M. D. (2023). Karimah Tauhid, Volume 2 Nomor 4 (2023), e-ISSN 2963-590X | Sormin et al. 2, 1080–1086.
Nurhadi, Salma Putri; Purbaningrum, Dini Gandini; Nuraulia, R. (2022). AsSyirkah : Islamic Economics & Finacial Journal. As-Syirkah: Islamic Economics & Finacial Journal, 1(1), 39–56.
Oktaviana, D., Azaliya, I. D., Ilzamudin, M., & Astuti, R. P. (2024). Gudang Jurnal Multidisiplin Ilmu Pengaruh Efektivitas Kur Terhadap Pendapatan Nasabah UMKM Bank BRI Unit Rambipuji. 2(10), 472–478.
Pramuwardhani, A. S. P., Magdalena, L., & Kartika, I. (2024). Prosedur Administrasi Dokumen Kredit Usaha Rakyat Bagi Pelaku Usaha Mikro Pada Bank Syariah Indonesia Kcp Cirebon Sisingamangaraja. Jurnal Witana, 2(1), 36–39.
Putri Catur Ayu Lestari, Ummi Sa’idah, & Ummah Habibah. (2024). Mekanisme Pemberian Kredit Usaha Rakyat (KUR) Pada BRI Unit Gending Dan BRI Unit Pasar Lumbang. Journal Of Indonesian Social Society (JISS), 2(2), 58–63
Rizki, W. T. (2020). Penerapan Strategi Marketing Perusahaan pada Bank Syariah. Mini Research, 1–190.
Rohim, A., Juhadi, & Kurniawan, W. (2023). Perkembangan dalam keuangan Islam beberapa tahun belakangan ini , memberikan alternatif baru bagi lembaga keuangan konvensional , dapat diklasifikasikan menjadi dua kategori , yaitu risiko yang lazim. Jpsi, 2(1), 1–13.
Sinta Alvionita. (2022). Sistem Informasi Pengajuan Pinjaman Kredit Usaha Rakyat (KUR)Pada Bank Rakyat Indonesia (BRI)Unit Sukarame. Ilmudata.Org, 2(2), 1–13.
Siswoyo, R. R., Supaino, & Agus, R. (2022). Pengaruh digitalisasi, motivasi dan literasi keuangan syariah terhadap keputusan berinvestasi tabungan emas di pegadaian. Jurnal Keuangan Dan Perbankan Syariah, 2(1), 653–662.
Sugiono. (2023). metode penelitian kuantitatif, kualitatif, dan R&D. bandung: penerbit AFABETA.
warurwu, M. A. (2023). pendekatan penelitian pendidikan: Metode penelitian kualitatif, Metode penelitian kuantitatif dan Metode penelitian kombinasi (Mixed Method). jurnal pendidikan Tambusai , 7(1), 28962910
Zulkifli Hayadin, M. R. (2016). Analisis Perbandingan Pemberian Kredit Dan Pembiayaan Murabahah Pada PT. Bank Mandiri Dan PT. Bank Mandiri Syariah Di Kabupaten Mamuju Sulawesi Barat. Skripsi, 1–96.
